返済不可となった住宅ローンの対処法は？任意売却のメリットもご紹介！

住宅ローンの返済が困難になった場合、どのように対処すればいいのでしょうか。
競売になる前に、任意売却という方法を検討する必要があります。
任意売却とは、自分で買主を探して、住宅を売却することです。
この記事では、任意売却のメリットやデメリット、注意点などをご紹介します。

住宅ローンの支払いが難しくなった場合の対処法

まず、ローンの返済計画を見直し、期間を延ばしたり金利を下げることで月々の返済額を軽減できます。
ローンの種類変更も検討し、たとえば固定金利から変動金利に変更することで金利が下がる可能性がありますが、リスクも考慮が必要です。
滞納が避けられない場合は、早めに債権者や金融機関に相談しましょう。
状況や理由を説明し、返済計画の見直しや猶予期間の設定などの提案を受けることができます。
協力して問題を解決するためにも、無視せずに連絡が重要です。
最後に、専門家に相談するのも一つの手段です。
住宅ローン相談センターや弁護士に相談すると、個別の事情に合わせたアドバイスや支援を受けられます。

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住宅ローンが支払えなくなった場合の競売までの流れ

住宅ローンが支払いに困った場合の競売までの流れを説明します。
まず、支払いが滞ると金融機関から督促状が届き、相談できます。
しかし、応じず返済できない場合は一括支払いが求められ、「期日の利益の喪失」となるので注意しましょう。
これに応じないと金融機関は競売の申し立てをおこないます。
競売申し立て後、裁判所から競売開始決定通知が送られ、評価額や最低価格が記載されます。
競売日までに入札者が現れれば、物件は落札者に譲渡されるでしょう。
しかし、入札がない場合は再度競売がおこなわれ、最低価格が下げられることもあります。
再度入札がなければ物件は金融機関や保証会社に引き取られます。

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任意売却とは？メリットについて

任意売却は、住宅ローンの返済が難しい時に自分で住宅を売る方法で、以下はそのメリットです。

●競売より高く売れる可能性が高い
●競売では7年間の信用情報登録があるが、任意売却なら3年で抹消
●競売の引越し期限は短く、費用は自己負担だが、任意売却なら交渉可能
●競売では住宅の状態が考慮されないが、任意売却では魅力をアピールできる

任意売却の際は、専門業者への相談が重要です。
業者は査定や価格交渉、債権者との調整などを担当し、一部引越し費用や残債も負担してくれることもあります。
しかし、デメリットやリスクもあるため、検討の上で決断が必要です。

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まとめ

住宅ローンの返済が困難になった場合、任意売却が有効な解決策の一つです。
任意売却とは、債務者が自らの判断で住宅を売却し、売却代金で債務を返済することです。
任意売却には、競売よりも高値で売却できる、債権者との交渉が必要ない、信用情報に大きな影響を与えないなどのメリットがあります。
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